银行业正迎来大模型应用的新创新，特别是在信贷风控领域。网商银行宣布升级大雁系统，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。这一应用并非是大模型直接生成内容与用户互动，而是在后台成为金融风控系统的‘助手’，帮助金融机构识别小微企业。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微企业“显形”，并对小微企业的经营情况进行评价。
在产业链金融领域，小微企业的信用评估和风险管控较为复杂，增加了金融机构的风控难度。大模型通过知识抽取能力，从海量信息中理解数据，形成产业链图谱，识别小微企业的主营业务，将其挂载到产业链上。这种方式可以帮助金融机构更准确地评估小微企业的信用风险。
民营银行率先应用大模型技术的原因在于其具有超大规模的客户量、数据与风控能力沉淀，以及对小微经营者认知的积累。凭借科技能力，民营银行形成了差异化竞争优势，更易创新性地设计新型金融产品和服务，满足消费者与小微企业的个性化金融需求。
大模型并不直接应用于授信决策，而是在风控系统中扮演着“助手”的角色。大模型绘制的产业链图谱向风控系统提供客户识别、经营评分和画像，但最终决定小微经营者获得的贷款额度，仍然是风控系统多维度交叉验证的结果。
总的来看，大模型在银行信贷风控领域的应用为金融机构提供了更准确、高效的风险评估手段，同时也促进了小微企业规模化获得资金支持，提升了产业链的资金融通和运转效率。民营银行在大模型技术的应用上具有先发优势，为整个行业带来了创新和发展的动力。
