近期，“超量储蓄引发报复性消费”的论题热度淡去，“房”再度成为焦点。知乎在2023年2月2日做过一个简略调查，在484个网友参加的“你会挑选提早还房贷吗”的调研中，超越六成人挑选“会”，将近1/3标明“还要张望，而”挑选“不会”的仅占 10%。
尽管样本较小，但也阐明购房者对提早还房贷存在必定的诉求。上一年5年期LPR（贷款报价利率）累计下调35BP，本年LPR合同的贷款利率也随之下浮。但是，各界对后续利率下降的预期不高，且现在理财收益下降、动摇加重，这也助推了部分人群的提早还贷行为。
渣打中国及北亚区首席经济学家丁爽对记者标明，短期内货币政策或许会坚持宽松，以支撑经济从头启动，二季度存款准备金率不扫除会下调25BP。但是，他不以为会降息，在复苏取得动力后，政策态度或许在下半年转向中性。
多位承受榜首财经记者采访的银行人士标明，按揭事务占比较高的银行的确接到部分问询，亦有部分银行经过收取违约金或补偿金、预定排队等方法给提早还贷的购房人设置障碍。但多位律师亦标明，银行无权回绝提早还贷。
“提早还房贷潮”再引关注
“理财收益也不断下降，动摇大，我本年初就挑选先提早还贷了，每年在必定额度内银行并不会收取违约金。”某在上海置业的业主对榜首财经记者标明。
北京金诉律师事务所主任王玉臣对记者标明，提早还贷的行为增多，有几方面原因。首要，大部分城市的房价或房价预期遍及下降，眼下房子的增值空间好像跑不赢房贷利息；其次，近期新的房贷利率不断下调。而之前的房贷利率有不少是很高的，比方超出5%，乃至有的高于6%。还款周期越长，利息就会越高，和新的房贷利率政策比较，差额也会越大；还有一部分人原本是出资买房，当楼市不景气时，需要及时撤场止损，将贷款还了房子卖掉。再加上现在许多出资范畴并不景气，比方许多理财收益并不高，部分人挑选直接抽回出资、归还房贷更合算。
此外，“房贷利率密布下降”成为新年以来的热点论题，这也激发了部分购房者提早还贷的主意。
易居房地产研讨院研讨总监严跃进对记者标明，1月29日，“郑州房贷利率最低降至3.8%”的消息传开。2023 年1月来，全国各地下降房贷利率或履行低利率的城市名单，合计30个城市，房贷利率均低于 4.1%的下限，一起呈现了 4.0%、3.9%、3.8%和 3.7%的四个队伍。计算发现，在这30个城市中，至少有一半城市的房贷利率为3.8%，这也阐明，3.8%成为各地降房贷工作中最干流的利率。
他提及，这30个城市遍及归于房价指数接连三个月跌落的城市，且根本为买卖行情偏冷的二三线城市。一些房价指数略强势的或商场行情略好的城市，并不在此次下降的城市规模之中。别的，有部分城市房贷利率最低为 4.0%，其尽管不是干流的 3.8%概念，但自身现已打破了 4.1%的利率下限。 从这个视点看，此类城市现已十分活跃履行了央行此前的新政策，换 言之，无论是 4.0%仍是3.8%的利率，都表现了各地活跃下降房贷本钱、激活住宅消费需求的导向。
当提早还款呈现时，对于一些贷款客户，银行回收的利息会遭到影响，这是一些银行不愿意看到的。王玉臣标明，所以有的银行就会经过收取违约金或补偿金、预定排队等方法给提早还贷的购房人设置障碍。“是否可以收取违约金或补偿金除了看相关法律规定外，还要留意看两边的协议约好，许多时候是以协议约好为准。如果不符合相关法律规定，又没有相关的协议约好，则银行就无权单独要求收取补偿金或违约金。”
严跃进主张，一方面，要活跃宣扬”存量贷款也会降利息“，削减提早还房贷的行为。另一方面，各地把”房贷利率下调-房贷提早归还“之间的联系做体系的研讨，从维护购房者权益视点活跃为购房者减负。
未来难现密布降利率趋势
另一个备受关注的问题还在于，未来房贷利率将何去何从？大城市是否也会降房贷?这有对近期需要购房的人士意味着什么？
严跃进对记者标明，降房贷利率是每个城市的政策趋势，本年金融政策将持续支撑住宅消费，房贷利率遍及有下调的或许。要害问题是“降多少”。按《树立首套住宅贷款利率政策动态调整机制》给出的定价规矩，一线城市现在并不能打破 4.1%的利率。换而言之，最低利率也只能是4.1%。未来有微调的空间。
此外，各地存量贷款的利率遍及都有下降的或许，并且2月开端现已在下降。若没有下调，或许有几种原因——购房者和银行签定的是固定利率贷款，导致银行无法做调整；曩昔买的房子归于二套房，其时无法拿到利率扣头；此外，从头定价日在本年2月今后。
在大都业内人士看来，若商场行情欠好，激活合理住宅需求的政策依然会持续，下降房贷的工作会推动。但若商场回暖或房价止跌，那么优惠的房贷利率的确会回收。对于现在的购房者而言，严跃进以为持续张望和等候的含义不大。“要下降的城市，近期根本上就会发布政策，引导利率下调。并且3.8%的利率是现在各地差不多可以执行的最低利率，相似低于 3.6%的利率或许性其实不大；此外，房贷利率下降，其实有阶段性的特征。若后续房价反弹，那么此类利率政策是会撤回去的。”
他称：“有必要阐明，中国房地产商场现已朝着复苏的通道行进，后续或不会呈现如此密布的降利率操作。”
LPR调降预期降温
房贷的锚是LPR，LPR的改变亦是要害。早在1月时，部分组织以为LPR（尤其是5年期）或许会下调。其时某大型资管组织的研讨部负责人对记者标明，“当时经济依然需要房地产的支撑，估计1月LPR有或许下调10BP。”但这一预期失败。时至今日，跟着中国经济逐步复苏，降息的预期则进一步下降。
植信出资首席经济学家兼研讨院院长连平此前对记者标明。“接下来或许会有一次或两次的降准，降准的起伏将以25个基点为主，50个基点的概率不大。现在银行准备金率的均匀水平是7.8%，但许多中小银行的准备金率已是6%左右，没有太多下调的空间”连平称，“利率也将相应向下调整，但起伏也会较为慎重。”野村中国首席经济学家陆挺最新标明，因为2022年第四季度的GDP环比增久远高于商场，中国向集体免疫的过渡速度快于预期，该组织将2023年GDP年度增加猜测从4.8%上调至5.3%。
但是，他也提及，新年假期后的复工率标明复苏不平衡。1月底和2月初，多个区域的工业部分康复速度很快，超越80%，但修建部分的康复速度仍只要10%左右，低于上一年的速度，主要是遭到缩短的房地产职业的连累；跟着轿车购车税折半政策的完毕，1月乘用车零售额同比增加从上一年12月的3%大幅下降至-34.6%。重型货车销量增幅从上一年12月的-6.1%大幅降至1月的-51.8%；以农历年为基准，30个城市样本的新房销售量7日均匀增加从一周前的-39.3%改进至2月5日的-20%。
此外，野村标明，出口部分依然面对全球经济放缓带来的微弱逆风，这从PMI中的新出口订单分类指数低迷和1月韩国出口进一步缩短就可以看出。