二代征信上线个人水电费未纳入
为什么建设二代征信？
社会发展对增加征信有效供给提出新要求
据央行征信中心有关负责人介绍，央行征信中心负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信（即金融信用信息基础数据库）是国家金融基础设施的重要组成部分。一代征信于2006年正式运行，截至2019年底，征信收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。
“近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信服务能力了技术支撑。”该负责人称，目前二代征信已经具备切换上线条件，自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构二代格式信用报告查询服务。
二代格式信用报告中有哪些新增数据？
增加展示“共同借款”“个人为企业担保”等信息
据央行征信中心有关负责人介绍，二代格式信用报告新增了相关数据项格式，主要包括：个人增加“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息；企业增加“循环透支”“企业为个人担保”“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。按照二代征信功能分步实施的工作部署，上述新增数据项有待于下一步二代格式数据报送功能上线后，金融机构开始按照二代格式报送数据时才会展示。
还有部分数据是新增展示。个人信息增加展示“个人为企业担保”“就业状况”“国籍”“电话”等，直观展示个人“5年还款记录”企业信息增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。
“共同借款”信息是否会随借款主体变更而？
若共同借款协议解除，会根据报送信息
一周前，二代征信即将上新的传出后，最牵动市场神经的就在于新增采集“共同借款”信息。不少业内人士分析称，增加“共同借款”信息采集内容，将体现夫妻双方的负债情况，对“假离婚买房”等投机行为形成打击。但不少网友提出，如果是真离婚再购房是否受影响？
央行征信中心有关负责人明确，“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还的借款，征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息，是为了更全面反映企业和个人状况。
“2020年1月19日上线的二代格式信用报告中尚未展示个人‘共同借款’信息，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这类信息才开始展示。”该负责人透露，且如后续借款主体发生变更，征信将按照金融机构报送的信息，及时信息，客观记录实际情况。例如，如果发生后续共同借款协议解除，金融机构向征信报送信息后，不再承担还款借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。
是否采集个人水费、电费等公用事业缴费信息？
尚未纳入，未来采集前提是取得信息主体授权
为何考虑纳入此类信息？上述负责人称，根据国际征信业发展趋势和实践，“先消费后付款”的公用事业缴费信息，能够反映借款人的偿还意愿，有助于帮助缺乏信贷记录的信息主体获得融资。对没有信贷记录的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消费后付款”的公用事业缴费信息，有助于帮助其建立信用记录，促进其获得信贷。
该负责人强调了数据采集的前提。“未来在采集个人水费、电费等公用事业缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业条例》第十三条‘采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集’规定，在数据源单位取得信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会进行采集和展示。”
此前一位接近金融的人士在接受新京报记者采访时也明确，要警惕征信数据采集边界，以必要原则收集，不能随便收，否则是对老百姓隐私的极大侵犯。
新版征信报告将还款记录延长至5年
据了解，新版征信的信息更及时，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据，以前可能需要1个月甚至更久才能征信数据，但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通。
分期贷款也会明确体现。此前，车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期，但在旧版征信报告中无法被识别出来。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，个人需要控制好自己的负债比。
还款记录保存期延长至5年。旧版征信报告主要记录近二年的还款情况，只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年，新版征信报告将还款记录延长至5年。同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年内都会行不通。